قدرة الاندماج المصرفي في الحد من الفشل المالي دراسة تطبيقية لعينة من المصارف التجارية الخاصة في العراق

رضا صاحب ابو حمد العلياوي, غفران محمد الجابري

Abstract


المستخلص

ان عمليات الاندماج المصرفي هي احدى استراتيجيات المعتمدة لإعادة هيكلة القطاع المصرفي في السنوات الأخيرة. حيث تعمل على زيادة حجم المصارف, ومن ثم زيادة رأسمالها, لتحسين قيمة المساهمين من خلال التوسع في النشاطات المصرفية وتطويرها . وتعد هذه الدراسة محاولة لتحليل قيمة حقوق المساهمين,و قدرتها على المنافسة, في ظل خيار الاندماج المصرفي, والابتعاد عن الفشل المالي, ومن ثم زيادة الامكانات المالية للوفاء بالالتزامات, تجاه المودعين والمقرضين, وتلبية حاجات المستثمرين, ومن ثم كسب ثقة السلطات الرقابية .

لذا يتناول هذا البحث قدرة الاندماج المصرفي في الحد من الفشل المالي, وقد تضمن جانب نظري لاهم ما جاء به الباحثين حول متغيرات البحث, بالإضافة الى الجانب التطبيقي الذي تضمن عينة متكونة من ستة مصارف من القطاع الخاص العراقي,وقد حاول البحث الاجابة على عدة تساؤلات من ضمنها . ماهي مساهمة الاندماج المصرفي في الحد من الفشل المالي ؟ مدى استعدادات المصارف العراقية للاندماج المصرفي ؟ ومن فرضيات الدراسة, هو ان الاندماج المصرفي احد الخيارات المهمة, التي يمكن للمصارف الخاصة العراقية, الاعتماد عليها للحد من فشلها المالي, ومنع وقوعها فيه, اما ابرز الاهداف التي سعى اليها البحث تمثلت بتقدير تحليل التداؤب في الاندماج المصرفي لتحديد الخيارات الناجحة,و تقدير تحليل التكلفة بقسميه النقدي والتبادل بالأسهم, لتحديد قيمة الاندماج للمصارف عينة البحث, وتقدير نموذج (Sherrod) للتنبؤ بالفشل المالي للمصارف عينة البحث .

وقد توصل البحث الى مجموعة من الاستنتاجات في مقدمتها, يعد الاندماج واحدة من الاستراتيجيات التي تتبعها المصارف لزيادة مواردها والتمتع بأقصى قدر من المنافع ومن ثم الابتعاد عن الفشل المالي, وهناك متطلبات قانونية واقتصادية واجتماعية في البيئة العراقية, تساعد على الاندماج المصرفي في العراق .

وقد خرج البحث بمجموعة من التوصيات اهمها, ضرورة قيام البنك المركزي, والمؤسسات المالية الاخرى, على حث المصارف على الاندماج المصرفي, والاستفادة من وفورات الحجم, وان تعمل الحكومة على منح الحوافز وتقديم الدعم لتشجيع المصارف على الاندماج منها وضع الاعفاءات الضريبية, وتقديم المشورة, وتسهيل الاجراءات, للاسراع في عمليات الاندماج, خدمة للاقتصاد الوطني .


 

Abstract

The banking mergers is one of the strategies adopted to restructure the banking sector in recent years. As it works to increase the size of the banks, and then increase its capital, to improve shareholder value through the expansion of banking activities and development. This study is an attempt to analyze shareholder value and competitiveness, in light of the banking merger option, stay away from financial failure, and then increase the financial capabilities to meet the obligations, towards depositors and lenders, and to meet investors' needs, and then gain the confidence of the supervisory authorities.

So this research deals with the ability of the banking merger in the reduction of financial failure, has been included along with my view of the main points of its researchers on research variables, in addition to the practical side, which included composed a sample of six banks of the Iraqi private sector, he has tried to search the answer to several questions from including. What is the contribution of the banking merger in the reduction of financial failure? Iraqi banks over the preparations for the merger of banking? And hypotheses of the study, is that the banking merger one of the important options, which can be private Iraqi banks, relied upon to limit the financial failure, and prevent it, either the most prominent targets sought by research consisted appreciated the analysis of synergies in the banking mergers to determine the successful options, and estimate analysis cost both parts monetary and exchange shares, to determine the value of the merger of banks research sample, estimating model (Sherrod) to predict the financial failure of banks research sample.

The research has come to a set of conclusions in the forefront, it is the integration and one of the strategies used by the banks to increase their resources and enjoy the maximum benefits and then stay away from financial failure, and there are legal requirements, economic and social in the Iraqi environment, help the banking merger in Iraq.

The research took a series of recommendations, the most important, the need for the central bank, and other financial institutions, to urge banks to banking mergers, take advantage of economies of scale, and that the government is working on granting incentives and support to encourage banks to merge them put tax breaks, counseling, facilitating procedures, to speed up the merger, the service of the national economy.


Full Text:

PDF

Refbacks

  • There are currently no refbacks.